岩手県の制度融資2026｜10月からの利率と市町村の利子補給

岩手県の制度融資は、令和8年10月1日から一部の資金で貸付利率が上がりました。県の一覧表（令和8年10月1日現在）では、設備にも運転にも使える「商工観光振興資金」の利率は、融資期間3年以内で年2.65％以内、3年超10年以内で年2.85％以内です（岩手県「令和8年度 中小企業向け融資制度等一覧表」）。

花巻市は「令和8年度上期（4月1日から9月30日まで）の貸付利率から、年0.20％もしくは年0.25％の引上げ」と案内しています（花巻市「花巻市の融資制度のご案内」）。この記事の数字は、2026年10月8日時点で取得した県の一覧表と資金ごとのリーフレット、花巻市・北上市の案内で確認しています。

ここでは、10月1日に上がった利率の幅、資金ごとの限度額・期間・利率、保証料と県・国の補助、市町村の利子補給、申し込みの流れを整理し、生成AIで比較表や返済の試算を作るときの注意をまとめます。

この記事の要点

• 岩手県制度融資は、県と金融機関、保証協会が協力して行う融資の制度です。資金ごとの限度額と利率の上限は県の一覧表に載っていて、最新は令和8年10月1日現在のものです。
• 10月1日から、商工観光振興資金は3年以内が年2.45％以内から年2.65％以内へ、普通小口資金は3年以内が年2.65％以内から年2.85％以内へ上がりました。小規模小口資金と創業資金は0.25ポイントの引上げです。
• 主な資金の限度額は、商工観光振興資金が設備1億円・運転5,000万円、中小企業経営安定資金（一般対策・原油高対策）が8,000万円、小口事業資金が2,000万円です。
• 原油高対策は、令和8年12月15日までの貸付について保証料の2分の1を県が補助します。いわて事業承継促進資金（専門家の確認を受けた場合）と若者・女性創業支援資金は、保証料率が年0％です。
• 市町村が利子や保証料を補給する制度があります。花巻市は商工観光振興資金の利子のうち年0.4％または年0.45％分と、当初の保証料の全額を補助し、北上市は支払利子の1.0％分を補助します。
• 1,000万円を5年・元金均等で借りた場合、利率が年2.65％から年2.85％に上がると、利息の合計は約5万円増えます（保証料を含まない計算）。

対象読者

• 岩手県内で年末の資金繰りや設備投資を考えている中小企業・個人事業主の経営者
• 金融機関に相談する前に、県の制度融資の条件を一覧で確かめたい経理・総務の担当者
• 創業や事業承継を控え、使える資金と保証料の扱いを知りたい方
• 取引先や会員企業に資金の相談先を案内する商工会・商工会議所や支援機関の方

読了後にできること

• 10月1日に上がった資金と上がった幅を、上期の利率と比べて説明できる
• 資金ごとの限度額・期間・利率・保証料を、自社の使い道に合わせて選べる
• 自社のある市町村の利子補給を調べ、負担する利率を計算できる
• 生成AIに比較表や返済の試算を下書きさせ、数字を一次資料で確かめてから使える

10月1日から利率が上がった資金

上期と10月からの利率

北上市が公表している変更の比較用のパンフレットでは、県の資金の利率が次のように変わっています（北上市「R8融資制度パンフレット（R8.10～）変更比較用」）。10月からの値は、県の一覧表とも一致しています。

この表に載っていない資金（中小企業経営安定資金など）の上期の利率は、今回確かめた資料には載っていません。上期と比べたい場合は、取扱金融機関か県の経営支援課 金融担当に確認してください。

変動金利と固定金利

商工観光振興資金は変動金利で、一覧表の利率は「融資時点の上限」です。融資を受けたあとに、融資した金融機関の短期プライムレートが変わると、その幅だけ利率も変わります（手形貸付を除く）。小口事業資金、中小企業成長応援資金、中小企業経営安定資金の一般対策・原油高対策、いわて起業家育成資金は固定金利です。

どの資金も利率は「以内」で示された上限です。実際の利率は、この範囲で取扱金融機関が決めます。

0.20ポイントでいくら変わるか

説明のための計算例です。商工観光振興資金の3年超10年以内の上限（上期は年2.65％、10月1日からは年2.85％）で、1,000万円を5年（60回）、元金均等・毎月返済で借りた場合の利息の合計は、年2.65％なら約673,542円、年2.85％なら約724,375円で、差は約50,833円です。保証料や手数料は含めていません。設備の更新や年末の運転資金を検討している場合は、借りる時期と金額をこの差と合わせて考えます。

岩手県制度融資の一覧｜限度額・期間・利率

設備と運転に使う資金

県の一覧表と資金ごとのリーフレット（令和8年10月1日現在）から、主な資金をまとめます（岩手県「岩手県制度融資のご案内」）。

商工観光振興資金の3つの利率は、3年以内・3年超10年以内・10年超15年以内の順です。小口資金は3年以内・3年超7年以内、成長応援は3年以内・3年超10年以内の順です。成長応援は、従業員を1名以上新たに雇う計画、売上高を伸ばす計画、新分野への進出などのいずれかに当てはまる方が対象で、県北・沿岸地域の中小企業者は年0.1％引き下げられます。

小規模小口資金の対象は、従業員20人（商業・サービス業は5人、宿泊業・娯楽業は20人）以下の小規模な事業者です。

経営の安定のための資金

一般対策と原油高対策の利率は、3年以内・3年超10年以内・10年超15年以内の順で、融資期間は15年以内（据置3年以内）です。原油高対策は令和8年8月1日に拡充され、塗料・シンナー・プラスチック製品など石油由来の化学品・製品の価格上昇も対象になりました。該当するかどうかは、商工会・商工会議所で確認を受けます。原油高対策の使い方は岩手の原油高対策融資×AIの記事で詳しく扱っています。

セーフティネット保証（1号～4号・6号）を使う場合は、商工観光振興資金や経営安定資金の利率が年0.20％引き下げられます。セーフティネット保証の仕組みは中小企業庁「セーフティネット保証制度」で確かめられます。

創業と事業承継の資金

若者・女性創業支援資金は、39歳以下の方または女性で、これから創業する方や創業して間もない方が対象です。県の案内では、県による利子補給補助金は令和8年3月31日までに融資を受けた方が対象とされています。いわて事業承継促進資金は経営者保証を不要とする融資で、保証料を0％にするには岩手県事業承継・引継ぎ支援センターなどの専門家の確認が必要です。事業承継の準備は岩手の事業承継・後継者問題をAIで支えるガイド、創業の準備は岩手への移住・UIターン起業のAI活用ガイドも参考になります。

保証料と県・国の補助

保証料率は経営状況で9区分

県制度融資は、原則として岩手県信用保証協会の信用保証が付きます。保証料率は経営状況に応じて年0.45～1.50％の9区分で、セーフティネット保証を使う場合は年0.6％または年0.7％です。商工観光振興資金では、「いわて子育てにやさしい企業等」の認証企業、いわて女性活躍認定企業、「いわて働き方改革推進運動」の参加企業、消防団協力事業所として認定を受けた企業は、年0.05％割り引かれます。小規模小口資金は、商工会・商工会議所・中小企業団体中央会の推薦を受けると年0.05％割り引かれます。

原油高対策は保証料の2分の1を県が補助

原油高対策では、令和8年12月15日までの貸付について、保証料の2分の1を基準に県が補助します。リーフレットの表では、無担保で保証料率が年1.50％の区分の場合、県の補助が年0.75％、事業者の負担が年0.75％です。補助の対象になる貸付額は8,000万円以内で、条件変更で追加になる保証料や、借り換えの保証料は対象外です（岩手県「中小企業経営安定資金リーフレット」）。

国の保証料の補助がある資金

協調支援型特別資金（限度額8,000万円・変動 年2.65％／2.85％以内）は、金融機関のプロパー融資と組み合わせる資金で、対象者の区分に応じて国が保証料の3分の1相当または4分の1相当を補助します。令和8年8月1日に創設されたモニタリング強化型特別資金は、認定経営革新等支援機関に毎月経営状況を報告する中小企業者が対象で、国から保証料の補助を受けられます。

市町村の利子補給｜花巻市・北上市の例

花巻市

花巻市は、商工観光振興資金について、融資期間3年以内は年0.4％、3年超10年以内は年0.45％を市が補助し、事業者の負担は年2.25％以内・年2.40％以内になると示しています。当初保証承諾期間の保証料も市が全額補助します。補助を受けるための条件は、市内に事業所があること、市税を完納していることなどで、融資限度額は3,750万円以内です（花巻市「岩手県商工観光振興資金」リーフレット）。市の利子補給率は10月1日以降も変わっていません。小規模小口資金と創業資金にも、利子の一部と保証料の全額の補助があります。

北上市

北上市は、商工観光振興資金・普通小口資金・創業資金で支払利子の1.0％分を、小規模小口資金で1.5％分を補助します。市は「事業者負担率は、融資利率＋保証利率－市の補助率」と示していて、商工観光振興資金（3年以内）の場合は年2.1～3.15％以内になります（北上市「中小企業向け制度融資のご案内」）。対象は、市内に住所または本店があり、市内で1年以上同じ事業を営み、市税を完納している方などです。

ほかの市町村

県の小口事業資金のリーフレットには、県内の一部の市町村が利子・保証料の補給を行っていると書かれています。補給の内容は市町村ごとに違うため、借りる前に自分の市町村の商工担当窓口に確認します。利子補給や保証料の補助は、市町村ごとの条件を満たした場合に受けられるもので、受けられることが保証されているわけではありません。

申し込みの流れと年末の資金繰り

申し込みの流れ

流れは、資金繰り表を作る、商工会・商工会議所に相談、取扱金融機関に申し込み、融資審査と保証審査、融資実行の順です。最初の資金繰り表は県の手続きではありませんが、相談を早く進めるための準備です。

県の「岩手県制度融資について」では、保証の申し込みは必要書類を添えて金融機関を通じて行い、岩手県信用保証協会が保証審査をして諾否を決めると説明しています（岩手県「岩手県制度融資について」）。商工観光振興資金や経営安定資金は「お近くの商工会・商工会議所にご相談のうえ、取扱金融機関にお申込みください」と案内されています。いわて事業承継促進資金は、すでに申込先の金融機関と取引があることが条件です。

県のリーフレットには、融資審査と保証審査の結果、希望に添えない場合があると書かれています。利率は上限で、実際の条件は審査で決まるため、複数の資金を候補にして相談すると話が進めやすくなります。

年末までの資金繰り表

年末は賞与・仕入れ・納税の支払いが重なります。審査にかかる時間も見込んで、早めに12月までの入金と支払いを月ごとに並べ、足りない月と金額を出しておくと、資金の使い道（運転か設備か）と必要な期間を説明しやすくなります。支払いの並べ方は岩手の中小企業がAIで作る年末までの支払いカレンダーの記事にまとめています。

生成AIに任せる作業と任せない作業

作業を2つに分けます。人がやるのは、利率を確かめる、金融機関に聞く、実際の数字を入れるの3つ。生成AIに任せるのは、比較表の枠、返済の試算表、説明資料の下書きです。

任せてよい作業

• 資金の名前・限度額・期間・利率を並べる比較表の枠を作る（数字は県の一覧表から人が書き写す）
• 元金均等・元利均等の返済額を計算する表計算の式を作る（ダミーの金額で動きを確かめる）
• 金融機関に相談するときの説明資料（使い道・必要な時期・返済の見通し）の下書きを作る

入力しない情報

決算書の数字、借入の残高、取引先名、従業員の個人情報は入力しません。生成AIには、ダミーの金額で表や式を作らせ、実際の数字は社内の表計算ソフトで入れます。

プロンプトの例

あなたは中小企業の経理担当です。以下の条件で、借入の比較表の枠と、
元金均等・毎月返済の利息を計算する表計算の式を作ってください。
金額はダミーの「1,000万円」を使い、利率は私が書いた値だけを使ってください。
利率や条件を推測で補わないでください。

【比較する条件】
・資金A：融資期間5年、利率 年2.65％（上限）
・資金B：融資期間5年、利率 年2.85％（上限）
・保証料は別の列にし、空欄にしておく

確かめること

出す前に3点を確かめます。1つめ、利率と限度額が県の一覧表（令和8年10月1日現在）と同じか。2つめ、計算の式に上限の利率を入れたことを書いているか（実際の利率は金融機関が決める）。3つめ、保証料と市町村の補給を入れた場合と入れない場合を分けて書いているか。生成AIで作った試算は、そのまま金融機関に出す資料にはせず、相談のたたき台として使います。

よくある質問

Q. 10月1日から、すべての県制度融資の利率が上がったのですか。
A. 花巻市と北上市の案内で、商工観光振興資金・小口事業資金・創業資金の利率が0.20ポイントまたは0.25ポイント上がったことを確かめています。ほかの資金の上期の利率は今回の資料に載っていないため、比べたい場合は取扱金融機関か県の経営支援課 金融担当に確認してください。

Q. 一覧表の利率で必ず借りられますか。
A. 一覧表の利率は「以内」で示された上限です。実際の利率はその範囲で取扱金融機関が決め、融資審査と岩手県信用保証協会の保証審査の結果、希望に添えない場合もあります。

Q. 商工観光振興資金の利率は、借りたあとも変わりますか。
A. 変動金利なので、融資を受けたあとに金融機関の短期プライムレートが変わると、その幅だけ変わります（手形貸付を除く）。小口事業資金や中小企業成長応援資金は固定金利です。

Q. 市町村の利子補給は、県の融資と一緒に使えますか。
A. 花巻市や北上市のように、県の商工観光振興資金や小口事業資金に利子補給をしている市町村があります。条件や補給の率は市町村ごとに違うので、市町村の商工担当窓口に確認してください。

Q. 原油高対策の保証料の補助はいつまでですか。
A. 県のリーフレットでは、令和8年12月15日までの貸付が対象です。補助の対象になる貸付額は8,000万円以内です。

Q. 生成AIに決算書を読ませて、借りられる額を出してもらえますか。
A. 決算書の数字は入力しないでください。借りられる額は金融機関と信用保証協会の審査で決まります。生成AIは、ダミーの金額で比較表や返済の計算式を作る作業に使います。

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参考・出典

• 岩手県商工労働観光部「岩手県制度融資のご案内」（令和8年10月1日更新）
• 岩手県「令和8年度 中小企業向け融資制度等一覧表」（令和8年10月1日現在・PDF）
• 岩手県「岩手県制度融資について」（制度の仕組み・PDF）
• 岩手県「商工観光振興資金リーフレット」（令和8年10月1日現在・PDF）
• 岩手県「中小企業経営安定資金リーフレット」（令和8年10月1日現在・PDF）
• 岩手県「小口事業資金リーフレット」（令和8年10月1日現在・PDF）
• 花巻市「花巻市の融資制度のご案内」（令和8年10月2日更新）
• 北上市「中小企業向け制度融資のご案内（令和8年10月1日更新）」
• 北上市「R8融資制度パンフレット（R8.10～）変更比較用」（PDF）
• 中小企業庁「セーフティネット保証制度」